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Todos sabemos o intuimos lo que es una inversión, la definición un poco más técnica es la siguiente, una compra que se completa con dinero que tiene el potencial de producir ingresos o un beneficio. Las cosas que naturalmente pierden valor con el tiempo y con el uso no son inversiones.
Un inversor es una persona o entidad que desembolsa capital para producir un ingreso o una ganancia. Invertir es el acto de poner capital con la expectativa de ingresos o ganancias. La inversión personal es la compra de valores financieros o propiedades con el propósito de obtener un beneficio.
¿Qué es la inversión?
En la inversión, el riesgo y el rendimiento son dos caras de la misma moneda; un riesgo bajo significa generalmente un rendimiento esperado bajo, mientras que un rendimiento más alto suele ir acompañado de un riesgo más alto.
Las expectativas de riesgo y rendimiento pueden variar mucho dentro de una misma clase de activos y tendrán perfiles de riesgo y rendimiento muy diferentes.
El tipo de rendimiento generado depende del activo; muchas acciones pagan dividendos trimestrales, mientras que los bonos pagan intereses cada trimestre y los bienes inmuebles proporcionan ingresos por alquiler.
El hecho de que la compra de un valor califique como inversión o especulación depende de tres factores: la cantidad de riesgo asumido, el período de tenencia y la fuente de los rendimientos.
Tipos de Inversiones
1. Inversiones en propiedad
Las inversiones de propiedad, como su nombre lo indica claramente, son activos que se compran y son propiedad del inversor. Ejemplos de este tipo de inversión incluyen acciones, propiedades inmobiliarias y lingotes de oro, entre otros. La financiación de una empresa es también un tipo de inversión de propiedad.
2. Equivalentes de efectivo
Se trata de inversiones de gran liquidez que pueden ser fácilmente convertidas en dinero en efectivo. Los instrumentos del mercado monetario, por ejemplo, son excelentes ejemplos de equivalentes de efectivo. Los equivalentes de efectivo suelen ofrecer una baja rentabilidad, pero, en consecuencia, el riesgo asociado a ellos también es insignificante.
3. Inversiones de préstamo
Cuando inviertes en instrumentos de préstamo, te comportas esencialmente como el banco. Bonos corporativos, bonos del gobierno, e incluso cuentas de ahorro son todos ejemplos de inversiones de préstamo. El dinero que aparcas en una cuenta de ahorros es básicamente un préstamo que le das al banco. Este dinero es usado por el banco para financiar los préstamos que da a sus clientes.
¿Por qué Invertir?
Puede que se pregunte por qué dar tanta importancia a la pregunta «qué es la inversión», cuando en cambio puede trabajar para ahorrar más de sus ganancias. Tomar una parte de sus ingresos y ahorrar cada mes sólo creará un fondo de reserva, que puede resultar inadecuado para cubrir a su familia contra una emergencia médica.
Por otro lado, ahora que sabes «qué es una inversión», entenderás que invertir tu dinero te lleva a la generación de riqueza y te ayuda a alcanzar tus objetivos de vida.
¿Qué es la inversión si lo comparamos con el ahorro?
La pregunta «¿Qué es la inversión?» se vuelve crucial cuando se pregunta sobre los ahorros. Ahorrar significa simplemente apartar una parte de tus ganancias a lo largo del tiempo. La cantidad de dinero ahorrado no está sujeta a ningún riesgo y, por lo tanto, no te ayuda a obtener ningún beneficio o retorno.
Sin embargo, la apreciación de su valor permanece más o menos estancada, ya que no hay ninguna adición por encima de lo que se añade cada mes.
Por otro lado, la inversión se basa en el concepto de obtener beneficios o ganancias del dinero que se pone en un fondo o se gasta en la compra de un activo. Recuerde aquí que la implicación de riesgo es lo que los hace rentables.
Cuando entienda «qué es la inversión», recuerde que hay una relación directa entre los rendimientos y el riesgo, lo que significa que cuanto más significativo sea el riesgo implicado, mayores serán las posibilidades de obtener mayores rendimientos. Por eso debe comprobar el perfil de riesgo de «qué es la inversión» sobre las diferentes opciones, y revisar su apetito de riesgo antes de invertir.
¿Cómo se debe invertir?
Ahora que sabe «qué es la inversión» y cómo puede ayudarle a crear riqueza, lo siguiente es entender cómo invertir. Aquí hay algunos puntos vitales que debe tener en cuenta antes de decidirse a invertir.
1. Diversificación de la inversión
Construya una cartera financiera diversificada poniendo sus fondos en diferentes instrumentos para mantener el equilibrio adecuado entre el riesgo y los beneficios.
Además, cuando piense en «qué es la inversión» y «dónde invertir», considere dar prioridad a aquellos instrumentos que ofrezcan seguridad a sus seres queridos. Puede incluir pólizas de seguro de vida como el plan a plazo, ULIP (ULIP forma completa: Unit Linked Insurance Plan) y otros instrumentos similares. Puede considerar qué es la inversión de un objetivo de generación de retorno.
2. Analice sus necesidades financieras
En primer lugar, analiza tu situación financiera en cuanto a la tolerancia al riesgo, el objetivo de inversión y otros factores como el tamaño de la familia, el número de miembros que ganan dinero y los objetivos de vida. Puede incluso pedir ayuda a un profesional financiero. Le ayudará a aclarar cualquier duda sobre «¿qué es la inversión?» y qué opciones son adecuadas para usted.
3. Reevaluación periódica
Dado que los fondos están influenciados por las fuerzas del mercado, es imperativo que los supervise de cerca periódicamente. También puede considerar un reajuste si su cartera no está generando buenos rendimientos.
4. Período de tiempo
También debe saber que es difícil responder a lo que es la inversión sin considerar el período de tiempo. Por eso, al considerar lo que es la inversión, sepa de qué tiempo dispone antes de convertir sus inversiones en efectivo. Dependiendo de sus necesidades, puede elegir fondos a corto o largo plazo.
¿Cuándo debe invertir?
Algunas personas desperdician muchos años de su vida pensando en «qué es la inversión» y en cómo es beneficiosa. Dudan en considerar la inversión como algo significativo para la creación de riqueza debido a la implicación del riesgo. Sin embargo, muchas inversiones también están libres de riesgo, y algunas sólo conllevan un riesgo pequeño o moderado.
Lo normal es experimentar con diferentes inversiones de inversión y aprovechar las que mejor se adaptan a sus necesidades. Invertir a una edad temprana también es mejor debido a los beneficios de la capitalización de las inversiones que ayudan a hacer crecer su dinero.
Con más años por delante, puede obtener los máximos beneficios de sus inversiones, siempre que primero comprenda y evalúe los diferentes aspectos de «lo que es una inversión» y luego empiece pronto.
Licenciado en Económicas en la Universidad de Castilla La Mancha, apasionado del Sistema Financiero y especializado en finanzas personales.
Redactor de Contenidos, nuestra vocación ayudarte.