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Cuánto Dinero en Efectivo se Puede Sacar del Banco

Para saber cuánto dinero en efectivo se puede sacar del banco siempre es aconsejable contactar primero con el banco si son grandes cantidades.

También hay que tener en cuenta que si hay movimientos de efectivo en grandes cantidades, la entidad bancaria se lo comunica a Hacienda.

Si se producen ingresos o reintegros en cuenta, de gran importe también se comunicará a Hacienda y está podra pedir su justificación.

¿Por qué se controla la retirada de efectivo de las cuentas bancarias? ¿Cuánto es el máximo saldo que se puede retirar sin que dé aviso a Hacienda el banco? ¿Y si no se puede justificar para que se ha retirado el dinero?

¿Cuánto dinero se puede sacar del banco en efectivo?

La cantidad máxima que se puede ingresar o sacar del banco en efectivo o metálico, sin que se avise al Banco de España (estos informan a la Agencia Tributaria) es de 3.000 €.

Pero no sin saber que si queremos ingresar o sacar cantidades superiores o iguales a 1.000 € se requiere identificación, pudiendo ser comunicado si son movimientos repetitivos o sospechosos.

Por ejemplo si se generan indicios de blanqueo de fondos o capitales, o si se ve que se fracciona sistemáticamente los 3.000 euros, para evitar ese límite.

Si todos los días se sacan 2.999 euros, tampoco hay que ser un genio para ver lo que pasa, ya depende de la permisividad del banco.

¿Cuánto dinero se puede sacar en efectivo de los cajeros automáticos?

En los cajeros automáticos, el importe máximo a sacar en efectivo lo fija la propia entidad bancaria.

Existes varios tramos que podrá elegir el usuario pero siempre supeditado a las normas del banco.

Los ingresos y retiradas de efectivo en los cajeros de los bancos son registrados, aplicándose iguales reglas que por ventanilla.

Así Hacienda no distingue si se produce por ventanilla o mediante un cajero.

Los billetes de 500 también están vigilados y el banco puede avisar si ese ingresan o piden este tipo de billetes, ya sea uno o más.

¿Cuánto dinero se puede llevar encima?

Si vas a salir o entrar en España, no podrás llevar mas de 10.000 €.

Sólo podrás llevar mas si has realizado una declaración especial y llevas el justificante. 

Si estás dentro de España, el dinero que puedes llevar encima sin necesidad de justificarlo es de 100.000 €.

¿Nos pueden multar por llevar o ingresar dinero en efectivo?

La AEAT o Agencia Tributaria le pedirá al titular de la cuenta bancaria qué justifique el efectivo que ha o le han ingresado, pudiendo aplicar sanciones si no pudiese justificarlo.

Si vemos la  Ley 10/2019 de 28 de abril nos dice que en la lucha contra el blanqueo de capitales, las sanciones van desde 60.000 a 150.000 euros, si existen movimientos o ingresos que sean injustificables. 

Queda claro que sacar o meter dinero en nuestro u otros bancos no tiene consecuencias fiscales, vamos que no se tiene que pagar impuestos por hacer estas operaciones.

Estas sanciones y controles de los movimientos y del dinero en efectivo son realizados por el Ministerio de Hacienda para controlar el dinero.

Así si saben de dónde procede además de penalizar si es blanqueo de dinero, también podrán reclamar otros impuestos que puede que el titular no sepa que tiene que abonar.

Un ejemplo es el ahorro «debajo del colchón», en este caso suponemos que tenemos 6.000 euros (o cualquier cantidad superior a los 3.000 euros) guardados en nuestro hogar.

Pues si se te ocurre ingresarlos en tu banco en efectivo y de golpe, este dará parte y Hacienda lo podrá considerar una ganancia patrimonial, que tiene que tributar en la próxima declaración de la renta.

Además el organismo de Hacienda te puede sancionar, llegando ha pagar según los casos hasta un 50% más de lo que tendrías que haber pagado del impuesto.

Como es evidente, la mayoría de los usuarios, nono ingresa, saca o mueve en su cuenta del banco importes superiores o iguales a tres mil euros.

Pero también es evidente que para evitar sanciones o sustos inesperados lo mejor es tener claro el límite de 3.000 euros, que es lo que podemos retirar o ingresar sin tener que justificarlo apriori.

¿Podemos ingresar o retirar en efectivo una cantidad mayor?

Si, sin problemas evidentes, podemos ingresar o sacar en efectivo más de 3.000 euros, la sucursal no te pondrá ninguna pega.

Una cosa a tener en cuenta es que si la cantidad es elevada tendrás que avisar previamente a tu sucursal para que haga acopio de efectivo.

Puede que si no avisas al ir te digan que no tienen esa cantidad que te pases mañana, por ejemplo.

Pero como hemos visto en este artículo, este movimiento quedará registrado y la Agencia Tributaria podrá pedirte una justificación (no siempre ocurre).

Concluyendo, el banco salvo lo de avisar, no te pondrá ningún límite ni pega a que saques el saldo que consideres oportuno de tu cuenta del banco.

No hay que decir que el límite si se queda establecido en el dinero que tengas ahorrado o en la cuenta.

Las entidades bancarias tienen que avisar al Banco de España si existen movimientos que sospechen que puedan dar lugar a algún tipo de delito, como fraude fiscal o blanqueo de capitales.

Tras tener conocimiento Hacienda de estos movimientos turbios, por este medio u otros mecanismos de control, se solicitará la correspondiente justificación del dinero que se ha movido en efectivo.

Si no existe una justificación, se procederá a emitir las correspondiente sanción o sanciones.

El procedimiento que sigue la AEAT suele ser contactar primero con el banco correspondiente y analizar la situación y ver que todo es legal o no. Si detectan algún tipo de caso sospechoso pueden contactar con el cliente, pero puede que no contacten y que nunca sepamos que hemos estado en el punto de mira de la Agencia Tributaria.

Para más información menos relevante puedes acceder a Ley contra el blanqueo de capitales. Pero ya sabemos que si movemos dinero sin justificar las sanciones que nos pueden imponer esta entre los 60.000 y los 150.000 €.

¿Quién regula estos movimientos en efectivo?

Los movimientos en efectivos son regulados por el Ministerio de Hacienda Español, a través de la agencia tributaria, con un organismo que esta vigilando las operaciones financieras y como usan las cuentas cada usuario.

Todo este mecanismo trata de evitar las anomalías que puedan producirse en transferencias bancarias o en efectivo sacado o ingresado en el banco, que tiene una gran posibilidad de ser dinero que se ha conseguido de manera turbia y que puede proceder de muchos delitos, tanto fiscales como civiles, con esto nos referimos a dinero procedente del narcotráfico, proxenetismo, robos, etc.

Quien puso la ley, puso la trampa, se suele decir, y como es natural hay maneras de esquivar de alguna manera estos límites de movimientos dinerarios, como puede ser fraccionar los movimientos en cantidades siempre inferiores a 3.000 euros, hacerlos en distintas horas y distintos días, utilizar más de una cuenta con una especie de testaferros y un largo etc.