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¿Qué es una Tarjeta de Crédito y Débito? – Definición Diferencia en Tarjeta de Crédito y Debito

Las tarjetas de crédito y de débito pueden parecer similares, pero sus características y usos son muy diferentes. Saber cuándo y cómo usar cada una de ellas puede ayudarle a construir un historial de crédito más sólido y, al mismo tiempo, mantener bajos los niveles de deuda.

Tanto las tarjetas de débito como las de crédito pueden utilizarse para hacer compras, pero la forma en que se procesan los pagos varía según el tipo de tarjeta que se utilice. Las tarjetas de débito están vinculadas a su cuenta bancaria, por lo que cada vez que realiza una compra, la cantidad se deduce automáticamente de su cuenta.

Las tarjetas de crédito le dan acceso a una línea de crédito que le permite pedir dinero prestado para las compras y devolverlo más tarde.

Pueden parecerse, pero las tarjetas de débito y crédito funcionan de manera diferente.

Cuando se utiliza una tarjeta de débito para hacer una compra, el dinero se carga automáticamente de la cuenta bancaria para pagarla.

Cuando usas una tarjeta de crédito, pides dinero prestado para comprar cosas, y luego las pagas más tarde. Al final de cada ciclo de facturación, recibes una factura por las compras que has hecho más los intereses o cargos, y eres responsable de pagarla.

Cada tipo de tarjeta es buena para diferentes situaciones y personas.

Tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito es una tarjeta emitida por una institución financiera, normalmente un banco, y permite al titular de la tarjeta pedir un préstamo a esa institución. Los titulares de las tarjetas se comprometen a devolver el dinero, con intereses, según los términos de la institución.

Las tarjetas de crédito se emiten en cuatro categorías:

  • Las tarjetas estándar simplemente extienden una línea de crédito a sus usuarios.
  • Las tarjetas de recompensas ofrecen devolución de efectivo, puntos de viaje u otros beneficios a los clientes.
  • Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito inicial en efectivo que es mantenido por el emisor como garantía.
  • Las tarjetas de cargo no tienen un límite de gasto preestablecido, pero a menudo no permiten que los saldos impagos se trasladen de un mes a otro.

Los usuarios de tarjetas de crédito pueden obtener dinero en efectivo, descuentos, puntos de viaje y muchas otras ventajas que no están disponibles para los titulares de tarjetas de débito mediante el uso de tarjetas de recompensas.

Los consumidores que pagan sus tarjetas en su totalidad y a tiempo todos los meses pueden obtener beneficios sustanciales al realizar sus compras y facturas mensuales mediante las tarjetas de recompensas.

El uso de la tarjeta de crédito también se refleja en el informe crediticio del consumidor, lo que permite a los gastadores responsables elevar su puntuación con un historial de gastos y pagos puntuales. Estas tarjetas también pueden proporcionar garantías o seguros adicionales para los artículos comprados, además de los que ofrece el minorista o la marca.

Por ejemplo, si un artículo comprado con una tarjeta de crédito resulta defectuoso después de que haya expirado la garantía del fabricante, vale la pena verificar con la compañía de la tarjeta de crédito para ver si le dará cobertura.

En la mayoría de los casos, las tarjetas de crédito siguen ofreciendo una protección mucho mayor que las tarjetas de débito. Siempre y cuando el cliente informe oportunamente de la pérdida o el robo.

La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos ofrece a los clientes de tarjetas de débito la misma protección contra la pérdida o el robo, pero sólo si el cliente lo reporta dentro de las 48 horas de su descubrimiento. Después de 48 horas, la responsabilidad del usuario de la tarjeta se eleva a $500; después de 60 días, no hay límite.1

Si el artículo se compró con una tarjeta de débito, no se puede anular a menos que el comerciante esté dispuesto a hacerlo. Además, las víctimas de robo con tarjeta de débito no reciben su reembolso hasta que se haya completado una investigación. Por otra parte, a los titulares de tarjetas de crédito no se les evalúan los cargos en disputa; el importe suele deducirse inmediatamente y sólo se restablece si la disputa se retira o se resuelve a favor del comerciante.

Aunque algunos proveedores de tarjetas de crédito y débito ofrecen protección de responsabilidad cero a sus clientes, la ley es mucho más indulgente con los titulares de tarjetas de crédito.

Si necesita alquilar un coche, muchas tarjetas de crédito proporcionan algún tipo de exención por colisiones. Incluso si desea utilizar una tarjeta de débito, muchas agencias de alquiler de autos requieren que los clientes proporcionen información de la tarjeta de crédito como respaldo.

La única salida para un cliente puede ser permitir que la agencia de alquiler ponga una retención de quizás unos pocos cientos de dólares en una tarjeta de débito de una cuenta bancaria como forma de depósito de garantía.

Tarjetas de Débito

Una tarjeta de débito es una tarjeta de pago que realiza el pago deduciendo el dinero directamente de la cuenta corriente de un consumidor, en lugar de hacerlo mediante un préstamo de un banco. Las tarjetas de débito ofrecen la comodidad de las tarjetas de crédito y muchas de las mismas protecciones al consumidor cuando son emitidas por los principales procesadores de pagos como Visa o MasterCard.

También hay dos tipos de tarjetas de débito que no requieren que el cliente tenga una cuenta corriente o de ahorros, así como un tipo estándar:

  • Las tarjetas de débito estándar se utilizan para retirar dinero de su cuenta bancaria.
  • Las tarjetas de transferencia electrónica de beneficios (EBT) son emitidas por agencias estatales y federales para permitir a los usuarios que califiquen usar sus beneficios para hacer compras.
  • Las tarjetas de débito prepagas ofrecen a las personas que no tienen acceso a una cuenta bancaria una forma de hacer compras electrónicas hasta el monto que se cargó previamente en la tarjeta.
  • Es posible que los consumidores frugales prefieran utilizar las tarjetas de débito porque normalmente hay pocos cargos asociados o ninguno, a menos que los usuarios gasten más de lo que tienen en su cuenta e incurran en un cargo por sobregiro. (La ventaja de no tener que pagar comisiones no se aplica a las tarjetas de débito prepagas, que con frecuencia cobran comisiones de activación y uso, entre otros costos). Por el contrario, las tarjetas de crédito generalmente cobran cargos anuales, cargos por exceso de límite, cargos por mora y una plétora de otras penalidades, además del interés mensual sobre el saldo pendiente de la tarjeta.

Cómo funcionan las tarjetas de débito

Una tarjeta de débito utiliza el dinero que el usuario ya tiene, eliminando el peligro de acumular deudas. Los minoristas saben que la gente suele gastar más cuando usa plástico que si pagara en efectivo. Al usar tarjetas de débito, los gastadores impulsivos pueden evitar la tentación del crédito. Muchos de los beneficios para el usuario que ofrecen las compañías de tarjetas de crédito se financian con los intereses y otros cargos de quienes no pagan sus saldos cada mes.