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Fondo de Garantía Bancaria

El Fondo de Garantía Bancaria o más conocido como Fondo de Garantía de Depósitos para Instituciones de Crédito  fue creado en virtud del Real Decreto-Ley 16/2011, de 14 de octubre.

Tiene personalidad jurídica propia y plena capacidad para cumplir sus funciones. Funciona con arreglo al derecho privado y su sede está en Madrid.

El Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones de Crédit

¿Qué es y cómo funciona el Fondo de Garantía Bancario?

El Fondo de Garantía Bancario tiene por objeto garantizar los depósitos en efectivo y en valores u otros instrumentos financieros en poder de las entidades de crédito, hasta el límite de 100.000 euros para los depósitos en efectivo o, en el caso de los depósitos en otras divisas, la suma equivalente a los tipos de cambio aplicables.

El Fondo también garantiza los siguientes depósitos, independientemente de su cuantía, durante tres meses a partir del momento en que los fondos se hayan acreditado o estos depósitos se hayan convertido en legalmente transferibles:

a) depósitos procedentes de transacciones inmobiliarias relacionadas con propiedades residenciales privadas;

b) depósitos relativos a pagos de seguros o indemnizaciones por daños y perjuicios como consecuencia de un acto delictivo o un error judicial.

c) depósitos derivados de pagos recibidos por el depositante de forma puntual en relación con el matrimonio, el divorcio, la jubilación, el despido, la discapacidad o el fallecimiento;

También ofrece una garantía de hasta 100.000 euros a los inversores que hayan depositado valores u otros instrumentos financieros en una entidad de crédito. Estas dos garantías ofrecidas por el Fondo son independientes y compatibles entre sí.

A fin de cumplir su función de garantizar los depósitos y defender los intereses de los depositantes con fondos garantizados y el propio Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones de Crédito, el Fondo puede adoptar las medidas necesarias para apoyar la resolución de una institución de crédito de utilizar los fondos del compartimento de garantía de depósitos.

Excepcionalmente y siempre que no se haya iniciado un proceso de resolución, el Fondo podrá utilizar sus fondos para detener la liquidación de una institución de crédito en las circunstancias estipuladas en la ley.

Los depósitos monetarios mantenidos por sucursales de entidades de crédito autorizadas en otros Estados miembros de la Unión Europea situadas en España están garantizados por el fondo de garantía de depósitos del país de origen de la entidad de crédito, de acuerdo con la legislación y la normativa de la Unión Europea.

Estos fondos deben proporcionar una cobertura igual a la del Fondo de Garantía de Depósitos de las Entidades de Crédito.

A continuación puedes ver un ejemplo.

Dos personas tienen:

a) una cuenta corriente con un saldo de 100.000 euros y

b) un depósito a plazo de 40.000 euros en una entidad de crédito.

Si la institución crediticia se enfrentaba a una crisis y el Fondo de Garantía de Depósitos para Instituciones de Crédito tenía que intervenir:

Si sólo uno de estos dos individuos, y el mismo en ambos casos, es nombrado como titular en los dos acuerdos mencionados, y aunque el otro sea nombrado como autorizado para retirar fondos, la garantía máxima para los depósitos bancarios ascendería a 100.000 euros.

Si ambos individuos son nombrados como titulares en cada uno de los dos acuerdos mencionados, la cobertura podría ascender a 200.000 euros. En este ejemplo, la garantía del Fondo de Garantía de Depósitos para Instituciones de Crédito ascendería a 140.000 euros.

¿En qué circunstancias se pagan las garantías de los depósitos garantizados?

En el caso de depósitos en efectivo:

  • Cuando una institución haya sido declarada insolvente o se haya presentado una solicitud de insolvencia ante los tribunales; o
  • Cuando una entidad no ha sido declarada insolvente según el párrafo anterior pero los depósitos vencidos y exigibles a la vista no han sido reembolsados ​​y el Banco de España decide que la entidad de crédito no puede devolver los depósitos.

En el caso de depósitos de valores:

  • Se ha dictado sentencia judicial declarando insolvente a la entidad de crédito y suspendiendo la devolución de los valores o instrumentos financieros; o
  • El Banco de España declara que la entidad de crédito en cuestión no puede cumplir con sus obligaciones con los inversores por hechos de los que ha tenido conocimiento el Banco de España o por motivos directamente relacionados con la situación financiera de la entidad de crédito.

¿Cuánto tiempo tiene el Fondo de Garantía Bancario para pagar las garantías?

En el caso de los depósitos en efectivo:

El Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones de Crédito dispone de siete (7) días hábiles a partir de la fecha en que se produce el hecho que da lugar al pago para pagar las sumas garantizadas.

Dicho esto, temporalmente y hasta el 1 de enero de 2024, se aplican los siguientes términos:

Veinte (20) días hábiles, hasta el 31 de diciembre de 2018.
Quince (15) días hábiles, entre el 1º de enero de 2019 y el 31 de diciembre de 2020
Diez (10) días hábiles, entre el 1 de enero de 2021 y el 31 de diciembre de 2023.

En el caso de los depósitos de valores

El Fondo de Garantía de Depósitos para Instituciones de Crédito tiene hasta tres (3) meses después de determinar la posición del inversionista y el valor de la misma para pagar las sumas aseguradas.

¿Cómo reintegra el dinero el Fondo de Garantía Bancaria?

En los casos en que el Fondo de Garantía Bancaria de las Instituciones de Crédito deba efectuar pagos por depósitos garantizados, el depositante o inversor no tiene que tomar ninguna medida ni incurrir en gastos.

En tales circunstancias, la institución crediticia afectada debe proporcionar al Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones de Crédito toda la información sobre sus depositantes, incluida la suma total que hayan depositado en la institución.

Una vez que el Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones de Crédito haya recibido la información y confirmado que se han cumplido todos los requisitos, se pondrá en contacto con el depositante sobre la forma en que debe efectuarse el pago de la suma garantizada.

¿Cómo se financia el Fondo de Garantía Bancaria o de Depósitos para Instituciones de Crédito?

El Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones de Crédito se financia mediante las contribuciones anuales que los miembros deben hacer.

Cuando sea necesario, el Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones de Crédito puede acordar que las instituciones de crédito miembros hagan contribuciones extraordinarias, y puede recaudar fondos en los mercados de valores, a través de préstamos o de cualquier otro tipo de empréstito.

Entidades Financieras adheridas al Fondo de Garantía Bancaria

  • 0003 – Banco de Depósitos, SA
  • 0011 – Allfunds Bank, SA
  • 0019 – Deutsche Bank, SAE
  • 0036 – Santander Investment, SA
  • 0038 – CACEIS Bank Spain, SA
  • 0049 – Banco Santander, SA
  • 0061 – Banca March, SA
  • 0073 – Open Bank, SA
  • 0078 – Banca Pueyo, SA
  • 0081 – Banco de Sabadell, SA
  • 0083 – Renta 4 Banco, SA
  • 0091 – Banco de Albacete, SA
  • 0113 – Banco Industrial de Bilbao, SA
  • 0121 – Banco Occidental, SA
  • 0125 – Bancofar, SA
  • 0128 – Bankinter, SA
  • 0133 – Nuevo Micro Bank, SA
  • 0136 – Aresbank, SA
  • 0138 – Bankoa, SA
  • 0151 – JPMorgan Chase Bank National Association, SE
  • 0169 – Banco de la Nación Argentina, SE
  • 0182 – Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA
  • 0184 – Banco Europeo de Finanzas, SA
  • 0186 – Banco Mediolanum, SA
  • 0188 – Banco Alcalá, SA
  • 0198 – Banco Cooperativo Español, SA
  • 0200 – Bank Degroof Petercam Spain, S.A.
  • 0211 – EBN Banco de Negocios, SA
  • 0216 – Targobank, SA
  • 0219 – Bmce Bank International, SA
  • 0220 – Banco Finantia Spain, SA
  • 0224 – Santander Consumer Finance, SA
  • 0225 – Banco Cetelem, SA
  • 0229 – Wizink Bank SA
  • 0232 – Banco Inversis, SA
  • 0234 – Banco Caminos, SA
  • 0235 – Banco Pichincha España, SA
  • 0237 – Cajasur Banco, SA
  • 0239 – Evo Banco, SA
  • 0240 – Banco de Credito Social Cooperativo, SA
  • 0241 – A&G Banca privada SA
  • 0242 – Sabadell Consumer Finance, SA
  • 1460 – Crédit Suisse AG, SE
  • 1490 – Singular Bank, SA
  • 1544 – Andbank España, S.A.
  • 2000 – Cecabank, SA
  • 2038 – Bankia, SA
  • 2045 – Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent
  • 2048 – Liberbank, SA
  • 2056 – Colonya – Caixa d’Estalvis de Pollensa
  • 2080 – Abanca Corporación Bancaria, SA.
  • 2085 – Ibercaja Banco, SA
  • 2095 – Kutxabank, SA
  • 2100 – Caixabank, SA
  • 2103 – Unicaja Banco, SA
  • 3001 – Caja Rural de Almendralejo, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3005 – Caja Rural Central, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3007 – Caja Rural de Gijón, Sociedad Cooperativa Asturiana de Crédito
  • 3008 – Caja Rural de Navarra, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3009 – Caja Rural de Extremadura, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3016 – Caja Rural de Salamanca, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3017 – Caja Rural de Soria, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3018 – Caja Rural Regional San Agustín Fuente Álamo Murcia, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3020 – Caja Rural de Utrera, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3023 – Caja Rural de Granada, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3025 – Caixa de Credit dels Enginyers-Caja de Crédito de los Ingenieros, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3029 – Caja de Crédito de Petrel, Caja Rural, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3035 – Caja Laboral Popular, Cooperativa de Crédito
  • 3045 – Caixa Rural Altea, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3058 – Cajamar Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3059 – Caja Rural de Asturias, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3060 – Caja Rural de Burgos, Fuentepelayo, Segovia, Castelldans, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3067 – Caja Rural de Jaén, Barcelona y Madrid, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3070 – Caixa Rural Galega, Sociedad Cooperativa de Crédito Limitada Galega
  • 3076 – Cajasiete, Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3080 – Caja Rural de Teruel, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3081 – Eurocaja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3085 – Caja Rural de Zamora, Cooperativa de Crédito
  • 3089 – Caja Rural de Baena Ntra. Sra. de Guadalupe, Sociedad Cooperativa de Crédito Andaluza
  • 3095 – Caja Rural San Roque de Almenara, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3096 – Caixa Rural de L’Alcudia, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédito
  • 3098 – Caja Rural de Nueva Carteya, Sociedad Cooperativa Andaluza de Credito
  • 3102 – Caixa Rural San Vicent Ferrer de la Vall d’Uxó, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3104 – Caja Rural de Cañete de las Torres Ntra. Sra. del Campo, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3105 – Caixa Rural de Callosa d’En Sarriá, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3110 – Caja Rural Católico Agraria, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3111 – Caixa Rural la Vall «San Isidro», Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3112 – Caja Rural San José de Burriana, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3113 – Caja Rural San José de Alcora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3115 – Caja Rural «Nuestra Madre del Sol», Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3117 – Caixa Rural d’Algemesí, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédit
  • 3118 – Caixa Rural Torrent, Cooperativa de Credit Valenciana
  • 3119 – Caja Rural San Jaime de Alquerias del Niño Perdido, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3121 – Caja Rural de Cheste, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3123 – Caixa Rural de Turis, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3127 – Caja Rural de Casas Ibáñez, Sociedad Cooperativa de Crédito de Castilla-La Mancha
  • 3130 – Caja Rural San José de Almassora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3134 – Caja Rural Nuestra Señora de la Esperanza de Onda, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3135 – Caja Rural San José de Nules, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3138 – Ruralnostra, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3140 – Caja Rural de Guissona, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3144 – Caja Rural de Villamalea, Sociedad Cooperativa de Crédito Agrario de Castilla La Mancha
  • 3150 – Caja Rural de Albal, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3152 – Caja Rural de Villar, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3157 – Caja Rural la Junquera de Chilches, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3159 – Caixa Popular Caixa Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3160 – Caixa Rural Sant Josep de Vilavella, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3162 – Caixa Rural Benicarló, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3165 – Caja Rural San Isidro de Vilafames, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3166 – Caixa Rural Les Coves de Vinromá, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3174 – Caixa Rural Vinarós, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3179 – Caja Rural de Alginet, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3183 – Arquia Bank, S.A.
  • 3184 – Caja de Crédito de Alcoy, Cooperativa de Crédito Valenciana (en liquidación)
  • 3187 – Caja Rural del Sur, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3190 – Caja Rural de Albacete,Ciudad Real y Cuenca, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3191 – Caja Rural de Aragon, Sociedad Cooperativa de Crédito