Saltar al contenido

¿Qué es Crowdlending?

El crowdlending, también conocido como préstamo participativo, es un método alternativo de financiación.

Permite a los particulares o a las empresas prestar sus ahorros o su dinero en efectivo directamente a las empresas de su elección, para un proyecto de desarrollo definido.

A cambio, reciben una rentabilidad en forma de intereses que varía en función del perfil del prestatario y de su proyecto, así como de la duración del préstamo.

De este modo, financian la economía real con sus ahorros, al tiempo que se benefician de atractivos tipos de interés.

¿Por qué elegir el Crowdlending? Ventajas.

El préstamo participativo tiene muchas ventajas.

Para los prestatarios que buscan financiación, les permite obtener fondos rápidamente.

De hecho, algunas colecciones pueden completarse en pocas horas. El estudio de los expedientes antes de estar presentes en una plataforma también es más rápido que con un banco.

Este método de financiación también le permite obtener una buena visibilidad y movilizar a una comunidad en torno al proyecto de su empresa.

Para las personas que desean prestar sus ahorros, el crowdlending tiene importantes ventajas.

En primer lugar, pueden invertir sus ahorros en los proyectos que elijan, con una trazabilidad real. Los tipos de interés también son atractivos.

De ahí el creciente éxito de este tipo de inversiones.

El crowdfunding se utiliza en muchos sectores, como el inmobiliario y el de las energías renovables. Por ejemplo, en el caso de las energías renovables, se anima a los responsables de proyectos del sector a utilizar este método de financiación.

De hecho, para mejorar la aceptación local de los proyectos de transición energética (instalación de paneles solares o turbinas eólicas, en particular), el Estado ha establecido subvenciones para los proyectos que utilizan el crowdlending.

Tenga cuidado, invertir sus ahorros a través del crowdlending puede presentar riesgos de pérdida de capital. Por ello, siempre recomendamos diversificar las inversiones, como con cualquier otra inversión financiera.

Crowdlending para los inversores

El crowdfunding es una forma de que el inversor particular controle sus ahorros invirtiendo en los proyectos que elija y de los que conozca los entresijos de forma detallada y transparente.

Invertir a través de este tipo de financiación presenta ciertamente riesgos, pero representa una ganancia tanto para el inversor como para la empresa que se beneficia de ella.

El crowdfunding también permite financiar la economía real y local a la vez que impulsa el ahorro.

Crowdlending para la empresa

Hay varias razones por las que una empresa puede elegir este método de financiación. El crowdlending tiene muchas ventajas:

  • Financiación rápida (una campaña suele durar 30 días como máximo)
  • Sencillo, ya que las plataformas no piden fianza ni garantía
  • La posibilidad de financiar cualquier tipo de proyecto (adquisición, intangible, refuerzo de la tesorería)
  • Un medio de comunicación para su empresa, producto o servicio
  • Por último, entre el ahorro de tiempo, la oportunidad de comunicarse y el retorno directo de los particulares, el crowdlending aporta alternativas beneficiosas a los empresarios.

Desventajas o Riesgos del Crowdlending

El proceso de crowdlending comienza con un posible prestatario que solicita o se registra en una plataforma para obtener un préstamo.

El prestatario proporciona información crediticia y pasa por una serie de comprobaciones y evaluaciones para determinar el riesgo y la idoneidad del préstamo.

Si un préstamo se ajusta al tipo de producto de una plataforma y el riesgo crediticio es aceptable, las plataformas ponen precio al préstamo.

Las plataformas deben recaudar suficientes comisiones continuas de su cartera de préstamos para financiar el servicio continuado de los préstamos sin requerir ningún otro ingreso.

Las plataformas generalmente apoyan el proceso de selección de préstamos de los inversores y proporcionan una evaluación del riesgo crediticio de los préstamos y proyectos.

Esto suele venir en forma de puntuaciones de crédito procedentes de agencias de crédito de terceros o generadas por sistemas de calificación internos.

Los préstamos pueden estar respaldados por bienes raíces (inmuebles) o por bienes personales (bienes muebles) o concederse sin garantía.

Los préstamos generales no están garantizados y no están respaldados por ninguna garantía por parte del prestatario.

En los préstamos inmobiliarios marketplace/P2P, la financiación está garantizada por los bienes inmuebles del prestatario.

La titulación de préstamos por parte de los prestamistas del mercado está respaldada por préstamos al consumo, a empresas y a inmuebles.

Cuando los bancos originan préstamos para las plataformas de préstamos P2P, los fondos de los prestamistas también sirven como garantía de los préstamos.

La posibilidad de pérdidas derivadas de que una plataforma no funcione correctamente o deje de funcionar por completo es  un riegos latente.

Otros riesgos a los que se exponen las plataformas son el riesgo de fraude y el riesgo de seguridad de la información.

El riesgo puede mitigarse mediante la segregación de las cuentas de los clientes de los activos de las plataformas, la externalización de la administración de los préstamos a un tercero, los requisitos de capital y profesionales para las plataformas y las garantías de protección de los seguros.

El riesgo regulatorio es la posibilidad de que se produzcan cambios en el entorno normativo que puedan afectar negativamente al negocio. La incertidumbre normativa crea una tensión entre la facilitación del crecimiento del sector del crowdlending y la necesidad de garantizar una protección adecuada de los inversores.

Consejos sobre Crowdlending

El crowdlending es una alternativa interesante a los préstamos bancarios para las empresas, y también es una forma de impulsar la economía para los particulares.

Sin embargo, como en cualquier operación de inversión, hay puntos que no deben pasarse por alto y de los que hay que ser consciente:

  1. Hay que saber definir una estrategia de inversión para elegir un proyecto viable y concreto
  2. Es necesario elegir una plataforma de inversión segura, ya que existen muchas estafas en la red para los inversores incautos
  3. Pide consejo y déjate acompañar por un profesional que podrá definir contigo la mejor estrategia a adoptar y ayudarte a evitar los riesgos. Invertir no es una operación improvisada ni fácil.