El Tipo de Interés Efectivo, TAE refleja el coste o rendimiento efectivo de un producto. También se denomina tipo de interés efectivo, tasa efectiva o tasa anual equivalente o tasa anual efectiva, TAE.
Es usado como tipo de interés de referencia para homogeneizar diversos tipos y condiciones de operaciones de crédito y préstamo cuando al existir diferentes períodos de liquidación, gastos , etc.
¿Qué es y para que sirve la tasa de interés efectivo?
El tipo de interés anual efectivo es el rendimiento real de una cuenta de ahorro o de cualquier inversión que pague intereses cuando se tienen en cuenta los efectos de la capitalización a lo largo del tiempo.
También revela la tasa porcentual real que se debe en intereses de un préstamo, una tarjeta de crédito o cualquier otra deuda.
Gracias al tipo de interés efectivo o tae podemos saber de un vistazo rápido cuánto cuesta y qué nos ofrece un producto bancario.
El cálculo de la tae se tiene en cuenta el tipo de interés nominal los gastos y las comisiones que el banco nos va a cobrar en las distintas operaciones que se incluyan en la contratación y vida del producto bancario y el plazo de la operación.
Sencillo verdad solo hay un pequeño problema que puede hacer más difícil comparar productos y es que sus plazos pueden ser distintos periodos.
La Tae es como su nombre indica una tasa anual es decir nos dice la rentabilidad del producto o los intereses a pagar en el caso de que el producto sea a un año.
Ssin embargo no todos los productos son anuales por eso a veces encontramos depósitos a un tanto por ciento tae muy superior a otros la diferencia no debe sorprendernos seguramente el primero sea de muy escasa duración a un mes y no renovable mientras que el segundo ofrezca menos rentabilidad pero durante más tiempo.
Lo mejor siempre es comparar la Tae de productos que tengan el mismo plazo.
¿Cómo se calcula el Tipo de Interés Efectivo – TAE?
Para calcularlo tenemos que saber tanto el tipo de interés nominal de la operación, como la continuidad de los pagos (mensuales , cada tres, seis meses , etc.), las comisiones bancarias y algunos costes asociados a la operación.
En la situacion de los préstamos o créditos a género de interés variable, al no ser posible conocer la evolución futura del género de interés, la TAE se calcula suponiendo que el tipo sigue estable en el valor que tiene en el momento del cálculo.
La fórmula TAE es la siguiente:
f= frecuencia, es decir, si es anual sería 12
r= el tipo de interés nominal expresado en tanto por uno
Hay casos en el que el interés se llama “TAE Variable”. Las entidades deberá señalar que cambiará con las revisiones del género de interés.
En el caso de que se contrate un depósito, el cliente deberá fijarse en esta clase de interés porque es el que verdaderamente cobrará a vencimiento anual.
Licenciado en Económicas en la Universidad de Castilla La Mancha, apasionado del Sistema Financiero y especializado en finanzas personales.
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