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¿Qué son los Créditos Online? – Definición y Concepto

Los créditos online están  a la orden del día en la era digital, muchas organizaciones los ofrecen. Esta solución de financiación ha sido diseñada para ayudar a las personas a financiar sus necesidades lo más rápidamente posible.

Le contaremos todo sobre el crédito online, que es, definición, concecpto, desde cómo solicitarlo hasta cómo obtenerlo.

¿Qué es un crédito online?

Desde hace varios años, el desarrollo de la Internet ha hecho posible que diversas instituciones financieras ofrezcan sus ofertas de crédito directamente en línea.

El crédito online es un préstamo hecho enteramente en Internet, sin necesidad de ir a un banco o una agencia física.

Como cualquier crédito, el crédito online le permite pedir dinero prestado para financiar sus necesidades o para hacer frente a acontecimientos imprevistos, tales como :

  • Una luna de miel;
  • Una compra de un vehículo;
  • Un trabajo;
  • Otras necesidades personales, como las necesidades de flujo de efectivo.

La cantidad de crédito online se calcula según sus necesidades, su capacidad de pago y el tipo de crédito que desea obtener.

Por lo tanto, puede pedir prestado:

  • De 50 a 1.000 euros con un crédito rápido;
  • De 1.000 a 6.000 euros con un crédito rotativo;
  • De 6.000 a 75.000 euros con un préstamo personal;
  • Más de 75.000 euros con un préstamo inmobiliario.

¿Qué tipos de crédito están disponibles en línea?

En Internet, es muy posible obtener diversos tipos de crédito al consumo.

Estos son..:

  • Crédito al consumidor afectado, que financia una necesidad específica como el crédito para automóviles, motocicletas o construcción;
  • Crédito al consumidor no afectado, que le permite no explicar sus gastos y utilizar sus fondos como considere oportuno, como los préstamos personales;
  • Crédito rotativo, que le permite obtener una reserva de dinero que puede utilizar como le parezca;
  • El préstamo de la casa, que le permite financiar la compra de un inmueble. Aunque no todas las instituciones de crédito ofrecen esto último, los bancos e instituciones de préstamo en línea siguen siendo más atractivos y flexibles.

¿Cómo obtener crédito online?

Las condiciones para obtener crédito online son similares a las del crédito tradicional.

Por lo tanto, tiene que cumplir unos requisitios en particular:

  • Tener un ingreso regular;
  • No se le prohibirá el acceso a la banca;
  • No superar el ratio de deuda del 33% en todos sus créditos.
  • Para obtener un crédito online, hay dos posibilidades:

Vaya directamente a la página web de una organización de crédito;
O usar un comparador de precios.
Elegir el sitio web de una organización de crédito
Un gran número de organizaciones de crédito le permiten solicitar un préstamo directamente en Internet.

Si decide ir directamente al sitio de una organización de crédito para su solicitud de crédito online, tendrá que completar varios campos relacionados con su perfil.

Estos incluyen..:

Su identidad;
Su dirección;
Tu trabajo;
Tus ingresos;
Tus gastos;
Etc.
A continuación, deberá enviar por correo electrónico los distintos justificantes solicitados por la organización solicitada para que ésta le envíe una respuesta en principio.

Una vez que su solicitud haya sido estudiada por la institución en cuestión, recibirá una oferta de préstamo por correo o por correo electrónico, que deberá firmar y devolver si es aceptada.

Finalmente, los fondos prestados se pagarán directamente en su cuenta bancaria.

¿Cuáles son las ventajas del crédito online?

Con él se puede obtener un acuerdo de principio en pocos minutos y así ahorrar tiempo ahorrando un paso físico en un banco. Los préstamos en línea también pueden ayudar a fortalecer un crédito contratado en una fecha posterior.

Además, la información es accesible inmediatamente. Puede realizar una simulación de crédito directamente en línea y así averiguar rápidamente el número de pagos mensuales, su importe o la TAE.

Por último, el procedimiento se realiza a distancia, lo que significa que ya no es necesario ir a la institución de préstamo.

La única desventaja del crédito online comparado con el crédito tradicional es la ausencia de contacto humano, ya que se hacen todos los trámites solo desde casa. Afortunadamente, nuestro equipo de expertos de Mes-Allocs está ahí para acompañarle y aconsejarle en su elección de la solicitud de crédito online.

¿Qué banco o institución elegir para su crédito online?

Puedes obtener un crédito online con los diferentes actores del mercado de crédito. Además, también es posible optar por un crédito entre individuos.

Bancos que ofrecen crédito online

Los bancos en línea ofrecen crédito online con tasas anuales que van del 1,22% al 2,09%. Estas tasas son generalmente más competitivas que las de los bancos tradicionales.

Boursorama Banque ofrece actualmente, sujeto a la aceptación de su solicitud, una tasa anual del 1,44%, sin cargo y sin compensación por reembolso anticipado.

Hello Bank ofrece actualmente, sujeto a la aceptación de su expediente por parte de BNP Paribas, una tasa anual del 2,09% y una comisión de gestión de unos 250 euros.

ING Direct ofrece actualmente un tipo de interés anual del 1,57% para un préstamo a un plazo de 15 años, con la obligación de contratar un seguro obligatorio de muerte e invalidez.

Fortuneo ofrece actualmente una tasa anual del 1,31% para un préstamo a más de 15 años, con la obligación de contratar un seguro de préstamo y proporcionar una garantía.

El BforBank ofrece actualmente una tasa anual del 1,22% sin cuota de solicitud, sin obligación de abrir una cuenta corriente ni de pagar por domiciliación bancaria, pero con la obligación de contratar un seguro de fallecimiento, invalidez e incapacidad.

Instituciones de crédito especializadas

Los organismos que conceden créditos suelen ofrecer préstamos en línea.

Desde hace más de diez años, Younited Crédit, con sede en París, se ha especializado en el crédito al consumo. Su acreditación por la Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation (ACPR) le ha llevado a favorecer los préstamos a particulares. Los consumidores que deseen solicitar un crédito en Younited Crédit recibirán en principio una respuesta inmediata. El grupo puede conceder préstamos personales de 1.000 a 50.000 euros a tipos de interés fijos reembolsables en un plazo de veinticuatro a sesenta meses.

Otra posibilidad para su crédito online, Carrefour Banque le ofrece una amplia gama. Le permite solicitar préstamos al consumidor, créditos rotativos, préstamos inmobiliarios e incluso reestructuración de créditos. Para sus préstamos personales, puede pedir un préstamo de 6.000 a 30.000 euros reembolsables en veinticuatro a sesenta meses.

Oney es una institución bancaria del grupo de distribución Auchan que ofrece productos de ahorro y una gama de soluciones de crédito. El grupo sólo ofrece créditos al consumidor, como préstamos personales, créditos rotativos y consolidación de créditos. Para el préstamo personal, puedes pedir un préstamo de 1.000 a 21.500 euros reembolsables en un plazo de doce a sesenta meses.

Sofinco, filial del Crédit Agricole, también se especializa en el crédito al consumo. En particular, puede obtener un préstamo personal, préstamos para vehículos, préstamos para obras y préstamos rotativos. Su única línea de préstamos personales le permite pedir un préstamo de hasta 75.000 euros reembolsables en diez años.

Cofidis ofrece una amplia gama de préstamos al consumidor, incluyendo préstamos para automóviles/motocicletas, préstamos personales y préstamos para obras, pero también un préstamo rotativo y un sistema de redención de créditos. Por ejemplo, su crédito rotativo le permite pedir prestado entre 500 y 6000 euros.

Cetelem ofrece una gama completa de préstamos para individuos a tasas atractivas. Además de sus cuatro préstamos al consumo que van de 500 a 75.000 euros, Cetelem también le ofrece préstamos inmobiliarios y recompra de créditos.

Por último, Groupama ofrece soluciones de préstamo tanto para particulares como para profesionales. Entre otras cosas, la empresa ofrece una solución crediticia llamada Désirio, que permite al prestatario financiar un proyecto personal de entre 5.000 y 30.000 euros y definir el período de reembolso y las mensualidades en función de su capacidad de reembolso del préstamo.

El préstamo entre individuos

El préstamo entre pares (P2P), que se originó en los Estados Unidos, consiste en pedir un préstamo sin pasar por el banco.

Ambas partes están de acuerdo en..:

La cantidad a prestar;

El período de reembolso;

El interés;

Etc.

Pueden redactar un contrato amistoso o acudir a un notario para la redacción o firma del documento.

¿Cómo hacer una simulación de crédito online?

Para obtener el crédito más favorable, sólo podemos aconsejarle que utilice un comparador en línea.

Esta es la mejor solución para encontrar un crédito con una tasa de interés lo suficientemente baja como para reducir los pagos mensuales o limitar el crédito a tiempo.

Para ello, puede utilizar este comparador gratuito en línea para encontrar las mejores tasas actualmente en vigor para su crédito online.

La elección de la simulación online de un crédito en linea.

La simulación de crédito online le da una visión general de las ofertas globales que podrían ajustarse a sus necesidades.

Una vez que haya completado la información requerida, el simulador le dará..:

El tipo de préstamo;
El número de pagos mensuales;
La duración del crédito;
La cantidad total adeudada;
La tasa de porcentaje anual (TAE).
La elección de esta solución económica le permitirá obtener una estimación en pocos minutos en lugar de varias semanas en una rama física.

Le recomendamos que utilice un simulador en línea antes de sacar un crédito online para encontrar rápidamente la oferta que mejor se adapte a su situación.