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¿Qué son las Cuentas de Ahorro?

Las cuentas de ahorro les permite guardar su dinero de forma segura, al tiempo que suele ganar intereses.

Esto significa que el banco le paga por mantener sus fondos depositados, con rendimientos anuales que alcanzan el 1% en algunas cuentas actualmente.

Además, a diferencia de las inversiones, las cuentas de ahorro están aseguradas por el gobierno federal hasta 250.000 dólares, por lo que no perderá su dinero si el banco quiebra.

El uso de una cuenta de ahorro crea cierta distancia entre el dinero para los gastos diarios, guardado en la cuenta corriente, y el dinero en efectivo destinado a una fecha posterior, como una emergencia o unas vacaciones. A diferencia de la mayoría de las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro también suelen generar intereses.

Cómo utilizar su cuenta de ahorro

Una cuenta de ahorro es un buen lugar donde guardar el dinero para futuras necesidades. Las cuentas de ahorro son especialmente útiles para el dinero que pueda necesitar en los próximos años.

Puede que no gane mucho en intereses, pero mientras sus fondos estén asegurados por el gobierno federal y sea consciente de las comisiones, tampoco perderá ese dinero.

Algunos usos habituales de las cuentas de ahorro son los siguientes

Ahorrar para compras importantes: Si está planeando comprar una casa o un coche en los próximos años, probablemente necesitará un pago inicial para poder optar a un préstamo con las mejores condiciones. Una cuenta de ahorros es un buen lugar para crear y almacenar ese pago inicial mientras se prepara para la compra.

Vacaciones u otros gastos próximos: Disfrutarás aún más de tus vacaciones si no te endeudas y tienes fondos suficientes para pagar toda esa diversión. Acumule un fondo para las vacaciones en una cuenta de ahorros transfiriendo dinero de sus ingresos cada mes. Al sacar ese dinero de tu cuenta corriente, no tendrás la tentación de gastarlo.

Ahorro para emergencias: La vida siempre se las arregla para sorprendernos. Un fondo de emergencia puede ayudarte a evitar contraer deudas tóxicas. Los fondos de una cuenta de ahorro suelen ser accesibles sin ninguna penalización, por lo que puedes ocuparte de los problemas rápidamente.

¿Por qué tener una cuenta de ahorro?

Es inteligente mantener en su cuenta de ahorros entre tres y seis meses  en caso de pérdida de empleo u otra emergencia. Es posible que tengas que guardar más si tienes otros objetivos de ahorro, como un coche nuevo o unas vacaciones especiales. Pero ahorrar incluso 500 euros puede sacarle de muchos apuros financieros menores.

Puede empezar por hacer depósitos automáticos de la cuenta corriente a la cuenta de ahorros de forma regular, por ejemplo, cada día de pago. Ahorrar tan sólo 25 euros a la semana puede suponer más de 500 euros al cabo de cinco meses.

Después de crear un colchón, mira hacia el futuro. Considera la posibilidad de invertir para objetivos a largo plazo, como la jubilación.

Una cuenta individual de jubilación, por ejemplo, es un paso sólido para quienes tienen suficientes ahorros. Una cuenta individual de jubilación puede ser más arriesgada que una cuenta de ahorro, dependiendo de las inversiones que elija dentro de ella, pero también puede proporcionar mejores rendimientos con el tiempo.

Las cuentas de ahorro pueden ayudar a que su dinero crezca. Prestar dinero al banco le permite ofrecer préstamos a otros clientes, por lo que el banco le paga un pequeño interés como agradecimiento.

«Un poco de interés» es demasiado cierto para la mayoría de las cuentas, que ofrecen tipos bajos, pero puede encontrar tipos más altos en los bancos online.

Estos bancos no tienen que mantener costosas sucursales, lo que les permite ofrecer rendimientos porcentuales anuales, que son significativamente más altos que la media nacional actual del 0,05%.

Las cuentas también suelen tener bajos requisitos de depósito inicial y no suelen cobrar comisiones de mantenimiento mensuales.

El dinero guardado en una cuenta de ahorros no es tan accesible como el efectivo guardado en una cuenta corriente.

Los bancos suelen limitar a seis el número de transferencias de una cuenta de ahorro, ya sea por Internet o mediante cheque o tarjeta de débito, por ejemplo. Realizar más transferencias suele conllevar una comisión.

Sin embargo, cabe destacar que los límites de retirada de fondos pueden ser una bendición disfrazada. Las cuentas de ahorro le ayudan a almacenar el dinero que no necesita inmediatamente. Evitar las retiradas excesivas de dinero de los ahorros puede garantizar que esté ahí cuando lo necesite.

Sin embargo, si lo que busca es un acceso más fácil al efectivo, considere abrir una cuenta corriente. Otros motivos para tener una cuentas corriente son;

Retirar dinero en efectivo: Si quieres dinero físico, puedes sacar fondos de un cajero automático. Puede retirar dinero sin límite en los cajeros automáticos o en persona con un cajero.

Transferencia electrónica (de banco a banco): También es fácil trasladar fondos a otro banco, pero el proceso puede tardar varios días hábiles, a menos que se transfiera el dinero por una tarifa adicional.

Transferir a cuenta corriente (interna): Trasladar dinero a una cuenta corriente del mismo banco es rápido y sencillo. Solo tienes que ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente o realizar la transferencia a través de la app o la web de tu banco.

Solicitar un cheque: En algunas situaciones, lo más fácil es pedir al banco que imprima un cheque con los fondos de la cuenta de ahorros. Por ejemplo, al hacer el pago inicial de una casa, su banco puede crear un cheque de caja a nombre de una compañía de títulos o del vendedor.

¿Vale la pena una cuenta de ahorro?

Una cuenta de ahorro es valiosa incluso cuando los tipos de interés tienden a la baja.  Es un lugar seguro para guardar el dinero, gracias al fondo de garantía bancaria.

Ofrece un acceso más fácil a sus fondos que una cuenta de inversión, pero menos acceso que una cuenta corriente, lo que puede ayudarle a ahorrar intencionadamente hacia sus objetivos.

¿Cómo funciona una cuenta de ahorro?

Usted abre una cuenta de ahorro en un banco o cooperativa de crédito y deposita dinero en ella. Mientras está guardado en la cuenta, su dinero gana intereses, pagados por el banco.

Puedes seguir añadiendo fondos a la cuenta para alcanzar un objetivo de ahorro, como pagar unas vacaciones o crear un fondo de emergencia. También puede retirar dinero de una cuenta de ahorro, aunque puede haber algunas restricciones en cuanto a la frecuencia.

¿Se puede perder dinero en una cuenta de ahorro?

Los fondos de las cuentas de ahorro están asegurados por el fondo de garantía bancario hasta 100.000 euros por depositante en bancos y cooperativas de crédito asegurados.

Eso significa que si el banco o la cooperativa de crédito quiebra, usted puede reclamar su dinero, hasta la cantidad asegurada, por lo que si tiene más si puede perder dinero.

La inflación puede mermar el valor del dinero ahorrado a lo largo del tiempo; vea cómo funciona con nuestra calculadora de inflación.

Dónde encontrar las mejores cuentas de ahorro

Si lo que más le conviene es una cuenta de ahorro básica, empiece a buscar en los bancos online y en las cooperativas de crédito.

Este tipo de instituciones financieras, mantienen las comisiones al mínimo, ofrecen buenas tasas y por lo general tienen fuertes aplicaciones móviles para ayudarle a administrar sus ahorros.

Sin embargo, si piensa hacer la mayor parte de sus operaciones bancarias en una sucursal del barrio, compare las cuentas de algunos de los mejores bancos nacionales que están cerca de usted.

Puede abrir una cuenta de ahorro presentando una solicitud, normalmente online o electrónicamente o en una sucursal.

Tendrá que facilitar su número de la Seguridad Social y su información de contacto, junto con al menos un documento de identidad, como el carné de conducir o el pasaporte.

Cuando la cuenta esté abierta, podrá hacer su primer depósito con una transferencia en línea desde otra cuenta bancaria.

Su banco también puede aceptar cheques en papel o incluso depósitos en efectivo si va a abrir la cuenta en persona.

Una buena cuenta de ahorro le proporciona un lugar seguro para guardar su dinero y, al mismo tiempo, genera intereses. Si abre una cuenta con buenos tipos de interés y bajas comisiones, y hace depósitos regulares, puede asegurarse de tener fondos reservados para sus objetivos de ahorro.

Cómo añadir fondos a su cuenta de ahorros

Cuando llegue el momento de aportar dinero a su cuenta de ahorro, deberá seguir uno de los siguientes pasos:

Depositar cheques: Puede depositar cheques directamente en una cuenta de ahorro. Cuando hagas el ingreso, sólo tienes que poner el número de tu cuenta de ahorros en el resguardo de ingreso. Con la mayoría de los bancos, también es posible depositar cheques con su dispositivo móvil, por lo que no necesita acercarse a una sucursal o cajero automático. Los fondos estarán disponibles en un día o más, dependiendo de las políticas de su banco.

Depositar en efectivo: Una forma tradicional de hacer depósitos es llevar dinero en efectivo a una sucursal del banco o de la cooperativa de crédito. También puede hacer depósitos en algunos cajeros automáticos, lo que le permite depositar dinero en efectivo fuera del horario bancario o en un lugar que le resulte más cómodo.

Transferencia desde una cuenta corriente (interna): Si tienes una cuenta corriente, mover el dinero de la cuenta corriente a la de ahorro dentro del mismo banco es fácil, y a menudo es instantáneo. Sólo tiene que utilizar la aplicación, el sitio web o la línea de atención al cliente de su banco para realizar el traslado. Saque ese dinero de la cuenta corriente para saber que está reservado para otra cosa.

Depósito directo: Si su empresa le paga por depósito directo, pregunte si puede dividir sus pagos para que una parte vaya directamente a una cuenta de ahorro. Ese dinero nunca llegará a tu cuenta corriente, por lo que ahorrarás sin ni siquiera intentarlo.

Transferencia electrónica (de banco a banco): También puedes hacer depósitos electrónicos a una cuenta de ahorro desde otro banco. Por ejemplo, vincule su cuenta local con una cuenta en línea que le pague más o le permita establecer subcuentas para ayudarle a ahorrar para sus objetivos.

Alternativas a las cuentas de ahorro

Existen otras opciones de ahorro a corto plazo que no implican riesgo de inversión. He aquí algunas alternativas:

Las cuentas del mercado monetario son cuentas de ahorro que suelen tener algunas características de control. Por ejemplo, pueden incluir una tarjeta de débito o la posibilidad de emitir cheques. Pero, al igual que las cuentas de ahorro normales, las transacciones suelen limitarse a un puñado al mes.

Los certificados de depósito, o CD, mantienen el dinero durante un plazo fijo, desde unos pocos meses hasta unos pocos años. Por lo general, cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés. Abre un CD sólo con el dinero que no vayas a necesitar inmediatamente, porque retirar el dinero antes del final del plazo suele conllevar una penalización.

Las cuentas de gestión de efectivo, o CMA, son cuentas de efectivo ofrecidas por proveedores de servicios financieros no bancarios, como empresas de inversión o robo-asesores. Pagan intereses y pueden ser especialmente convenientes si tiene una cuenta de inversión con el mismo proveedor. (Lea cómo se comparan las CMA con las cuentas de ahorro de alto rendimiento).