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¿Qué es un Prestatario?

El prestatario es la persona que recibe la suma de dinero del prestamista (ya sea un banco u otro tipo de entidad de crédito) y se compromete a devolverla en las condiciones establecidas.

Además de devolver la cantidad de dinero recibida como préstamo, el prestatario se compromete a devolver los intereses cobrados por el banco según el calendario de amortización definido en el momento de la estipulación.

En definitiva, el prestatario es el deudor principal, es decir, la persona a la que la entidad prestamista se dirige legítimamente para devolver el préstamo concedido con intereses.

La financiación solicitada por el prestatario puede ser para la compra, la construcción o la renovación de un inmueble. El prestatario es una de las figuras que intervienen en el contrato hipotecario, junto con el prestamista.

Responsabilidades básicas del prestatario

Como prestatario, es importante conocer las siguientes responsabilidades:

  1. Firmar el pagaré significa que usted se compromete a devolver el préstamo. Cuando firma un pagaré, se compromete a devolver el préstamo de acuerdo con los términos del mismo. Debes devolver el préstamo aunque no consigas trabajo después de graduarte o no te haya gustado la educación que has pagado.
  2. Realiza los pagos aunque recibas avisos de facturación. Debes realizar los pagos de tu préstamo aunque no recibas una factura o un aviso de reembolso. Los estados de cuenta (o libretas de cupones) se le envían como una conveniencia. Usted está obligado a hacer los pagos aunque no reciba ningún recordatorio.
  3. Continúe pagando mientras espera la aprobación del aplazamiento o la indulgencia de morosidad. Si solicita un aplazamiento o una indulgencia de morosidad, debe seguir haciendo los pagos hasta que se le notifique que su solicitud ha sido aprobada. Si no lo hace, podría terminar en mora.
  4. Notifique a su prestamista o administrador de préstamos cuando cambie alguna circunstancia personal que pueda afectar a su préstamo.
  5. Recuerda mantenerte en contacto con tu prestamista o administrador de préstamos. A lo largo de la vida de tu préstamo, es importante que conozcas a tu administrador de préstamos y que te pongas en contacto con él si tienes alguna pregunta sobre algo. No te retrases en los pagos porque podrías acabar teniendo un mal historial crediticio, lo que te impediría comprar un coche o una casa u obtener una tarjeta de crédito.

Derechos del prestatario

Tiene derecho a conocer los detalles de su préstamo. Su pagaré describirá los términos y condiciones del préstamo.

Además, en el momento de realizar el préstamo, las declaraciones de asesoramiento y divulgación de entrada describirán:

(1) El total del préstamo y la tasa de interés actual;

(2) Cuándo comienza el reembolso;

(3) Las cantidades anuales y totales que puede pedir prestados;

(4) Los períodos máximos de reembolso y los montos mínimos de reembolso;

(5) Una explicación del incumplimiento y sus consecuencias; y

(6) Una explicación de las opciones disponibles para consolidar sus préstamos y una declaración de que puede reembolsar su préstamo en cualquier momento sin penalidades.

Este puede ser un ejemplo de préstamo para un prestatario. Antes de entrar en el reembolso, la entidad prestataria debería poner su disposición el asesoramiento de salida y su prestamista o administrador de préstamos le enviará;

(1) Una descripción actual de sus préstamos, incluyendo el promedio de pagos mensuales previstos;

(2) El total de su deuda total (capital e intereses estimados);

(3) Su tasa de interés actual y el total de los cargos por intereses de su préstamo;

(4) El nombre del prestamista o administrador del préstamo;

(5) Dónde enviar sus pagos;

(6) Una explicación de los cargos que se le podrían cobrar durante el período de reembolso;

(7) Un recordatorio de las opciones disponibles para la consolidación del préstamo y un recordatorio de que puede pagar por adelantado su préstamo sin penalización en cualquier momento;

(8) Una descripción de las disposiciones aplicables de aplazamiento, indulgencia y cancelación (baja);

(9) Opciones de reembolso; y (10) Un calendario de reembolso del préstamo que enumere la fecha de vencimiento de su primer pago, el número y la frecuencia de los pagos, y el importe de cada pago.

El prestamista o el administrador del préstamo debe notificarle a usted si su préstamo se vende y la venta da lugar a la realización de pagos a un nuevo prestamista o administrador del préstamo. Tanto el antiguo como el nuevo prestamista deben proporcionar esta información.

Relación entre el Prestatario y acreedor hipotecario

Generalmente, el prestatario coincide con el propietario del inmueble cedido en hipoteca al banco.
En el contrato de préstamo está, de hecho, definido: prestatario y acreedor hipotecario.

Sin embargo, puede ocurrir que el prestatario no sea el propietario del inmueble (por ejemplo, entre cónyuges).
En estos casos se habla de un simple prestatario.

También puede ocurrir que el banco conceda un préstamo para financiar una copropiedad, pero el préstamo lo solicita sólo uno de los propietarios.

Un copropietario que autoriza al banco a conceder una hipoteca pero que no está directamente endeudado con el banco se denomina tercero hipotecario.

Por lo tanto, el tercero hipotecario no responde personalmente del reembolso de la deuda, pero sí autoriza al banco a conceder una hipoteca.