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Un préstamo bancario es cuando un banco presta dinero a los consumidores durante un periodo de tiempo determinado. Como condición del préstamo bancario, el prestatario tendrá que pagar una determinada cantidad de intereses al mes, o al año.
La mayoría de las personas hemos pedido préstamos bancarios en el pasado y entendemos los principios de su funcionamiento.
En la mayoría de los casos, los préstamos bancarios son más adecuados para las compras de mayor envergadura a largo plazo, como la inversión en instalaciones y maquinaria, ordenadores o transporte.
Para obtener un préstamo bancario, se debe demostrar al prestamista que se generarán los ingresos y la liquidez necesarios para reembolsar el importe prestado de acuerdo con las condiciones del préstamo y para hacer frente al pago de los intereses.
Tipos de Préstamos Bancarios
Préstamo bancario garantizado. Se trata de un préstamo que utiliza un activo como garantía. Un buen ejemplo es un préstamo hipotecario. En este tipo de préstamo de gran cuantía, el banco asegura la casa como garantía. Si la gente se retrasa en el pago del préstamo, el banco puede poseer legalmente la casa para pagar la deuda pendiente.
Préstamo bancario sin garantía. Se trata de un préstamo concedido sin ningún activo como garantía. Suelen ser de menor cuantía y suelen tener un tipo de interés más alto debido al riesgo percibido.
Préstamo interbancario. A menudo los bancos comerciales carecen de dinero y se ven obligados a pedirlo prestado en los mercados monetarios. Suelen ser préstamos a corto plazo y pueden ser interbancarios o directos al Banco Central.
¿Quién puede obtener un préstamo bancario?
Algunos bancos ofrecen préstamos personales sólo a sus clientes actuales. Otros aceptan solicitudes de préstamo de cualquier persona.
Si ya tiene una cuenta en regla con un banco, puede recibir una TAE más baja o características adicionales, como un descuento en la tasa, en un préstamo bancario.
Los bancos suelen exigir que el prestatario tenga un aval, varios años de historial crediticio y una relación deuda-ingresos baja para pedir un préstamo personal.
Los préstamos de las cooperativas de crédito suelen tener características similares a las de los préstamos bancarios, como tipos de interés bajos y plazos de amortización flexibles, pero pueden ser una opción para las personas con puntuaciones de crédito justas y pobres.
Si crees que no cumplirás con los requisitos para obtener un préstamo bancario, busca formas de mejorar tu crédito o considera la posibilidad de obtener un préstamo cofirmado o garantizado.
Tipos de interés de los préstamos bancarios
Los tipos de interés bancarios están influidos por el tipo básico del Banco Central. Este tipo básico es el tipo al que los bancos comerciales tienen que pedir prestado al Banco Central.
Como este tipo es tan importante para el sistema bancario, si el tipo básico sube, los bancos comerciales aumentarán invariablemente sus tipos de ahorro y préstamo a los consumidores.
Sin embargo, hay otros factores. En una crisis crediticia puede ser difícil atraer suficientes fondos y, por tanto, los préstamos interbancarios son más caros y difíciles.
Por lo tanto, los tipos de interés de los préstamos pueden aumentar, aunque los tipos básicos se mantengan.
Tipos de interés de los préstamos con mal crédito. A los clientes con mal crédito (a menudo llamado subprime) los bancos les aplicarán tipos más altos.
Durante una crisis crediticia o una situación financiera adversa, las personas con malos créditos pueden tener dificultades para conseguir cualquier tipo de préstamo.
Usos de un préstamo bancario
Los préstamos bancarios pueden utilizarse para casi cualquier motivo.
Los usos más comunes son los proyectos de mejora de la vivienda y la consolidación de deudas.
Algunos prestamistas le permiten utilizar un préstamo personal para refinanciar un préstamo existente. La refinanciación puede tener sentido si el nuevo préstamo tiene un tipo de interés más bajo que el que ya tiene.
Algunos bancos ofrecen préstamos garantizados para compras como vehículos y barcos.
¿Es una buena idea obtener un préstamo personal?
Dependiendo del uso que le vaya a dar, un préstamo personal puede ser una buena idea si le ayuda a alcanzar sus objetivos financieros sin poner en peligro la viabilidad de su economía personal y familiar.
También puede crear un historial crediticio bueno, siempre que pague a tiempo.
Disponer de diferentes tipos de crédito -incluyendo el crédito renovable, como las tarjetas de crédito, y las cuentas a plazos, como los préstamos personales- puede aumentar la percepción de su solvencia a los ojos de los prestamistas.
¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de que me concedan un préstamo?
Si le preocupa que su puntuación crediticia sea demasiado baja para obtener el préstamo que desea, hay algunas medidas que puede tomar para ayudarle a obtener un préstamo personal:
Sea constante en el pago puntual de todas sus deudas. Esto le ayudará a mejorar su relación deuda-ingreso, así como a construir su historial de pagos, todo lo cual afecta a su puntuación de crédito.
Solicite sólo la cantidad de dinero que necesita. Solicitar más de lo que necesita significa que tendrá que hacer pagos de préstamos más altos cada mes, lo que puede poner en peligro su presupuesto y su capacidad para pagar sus deudas.
Considera la posibilidad de contar con un aval. Si crees que no te aprobarán el préstamo que quieres con el prestamista de tu elección, añadir un cofirmante con una puntuación de crédito e ingresos más altos puede aumentar tus posibilidades de aprobación.
Algunos bancos le permiten precalificar para un préstamo para saber cuánto puede pedir prestado y a qué tipo de interés puede optar.
Licenciado en Económicas en la Universidad de Castilla La Mancha, apasionado del Sistema Financiero y especializado en finanzas personales.
Redactor de Contenidos, nuestra vocación ayudarte.