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Pagaré Bancario – ¿Qué es? y Características

Un pagaré bancario es un poco como una letra de cambio, la mayoría de las normas que rigen una letra de cambio se aplican a un pagaré.

Es el equivalente a un cheque, salvo que, a diferencia de éste, el dinero sólo se pagará al beneficiario en la fecha de vencimiento acordada. Esto no puede ser más de tres meses.

¿Qué es un pagaré bancario?

Un pagaré de cuenta corriente se basa en la promesa de abonar la cantidad acordada a quién es legítimo tenedor en un día determinado, se emiten por el titular de la cuenta a través de talonarios que nos proporciona el banco, teniendo carácter de financiación.

¿ Cómo funciona un pagaré?

Le permite dar una garantía adicional a su proveedor sobre el pago de su crédito en la fecha de vencimiento para obtener un argumento de negociación adicional.

Este periodo no debe superar los 3 meses. El pagaré puede transmitirse en papel o en forma desmaterializada. En este caso, se denomina pagaré alzado o letra de cambio alzada.

A diferencia de una letra de cambio o un cheque, un pagaré no requiere fondos inmediatos. Puede ingresar fondos en su cuenta bancaria a más tardar en la fecha de vencimiento indicada en el documento.

Si la cuenta no tiene fondos suficientes en la fecha de vencimiento, el banco puede negarse a pagar al beneficiario.

¿Los pagarés son efectivos en el mismo momento de su ingreso en cuenta?

El pagaré se podrá cobrar el día de su vencimiento o unos días hábiles después. Por lo tanto un pagaré será efectivo si lo realiza en el mismo día que vence, posteriormente dependerá del deudor y de otros factores.

¿Cómo se cobra o se hace el pago de un pagaré?

Al vencimiento, el titular debe presentar el pagaré para su pago. De lo contrario, puede perder sus derechos, en particular el recurso en caso de impago.

Un pagaré pagadero a la vista debe presentarse para su pago en el plazo de un año desde su fecha de creación.

Un pagaré pagadero a fecha fija o a la vista debe presentarse para su pago el mismo día o dentro de los 10 días hábiles siguientes al vencimiento. Si la fecha de vencimiento cae en un día no laborable, no se podrá exigir el pago hasta el siguiente día laborable.

La entrega del pagaré al suscriptor después del pago constituirá la prueba del pago al suscriptor y éste quedará liberado de toda responsabilidad.

En caso de pago parcial, el Titular no entregará el Pagaré al suscriptor, sino que esperará el pago total del importe adeudado.

Si no se paga, todos los firmantes del pagaré son responsables de su pago. Se podrá exigir el pago íntegro del importe adeudado a cualquier firmante. Este es el principio de solidaridad de los firmantes.

¿Cómo se emite un pagaré?

Un pagaré lo emite la persona que debe dinero, el deudor, para saldar una deuda comercial: puede ser para pagar a un proveedor, por ejemplo.

Para pagar con un pagaré, debe rellenar los datos bancarios de su beneficiario, indicar la fecha de pago acordada y luego firmar el pagaré, abajo a la derecha.

El pagaré es una promesa de pagar una determinada cantidad en la fecha acordada, la «fecha de vencimiento» mencionada en el documento. En ausencia de una fecha, el pagaré es pagadero «a la vista», es decir, usted se compromete a pagar a su proveedor en cuanto se le entregue el pagaré para su cobro.

La provisión de su cuenta bancaria puede constituirse como máximo hasta la fecha de vencimiento mencionada en el pagaré. Esa es la diferencia con un cheque, que requiere un ingreso inmediato en cuanto se emite.

A continuación, entrega este pagaré a su banco, que lo ejecutará de la misma manera que una transferencia a favor de la persona designada, respetando la fecha de vencimiento mencionada.

¿Qué hacer en caso de impago?

El propio banco puede decidir no pagar a su beneficiario al vencimiento del pagaré, por ejemplo, por falta de fondos en su cuenta en el momento del vencimiento. En este caso, póngase en contacto con su beneficiario para llegar a un acuerdo y devolverle los fondos, por cualquier medio, transferencia, cheque, etc.

También es posible que su banco haya ejecutado sus instrucciones en la fecha de vencimiento, pero el banco beneficiario puede devolver los fondos, por ejemplo, en caso de un número de cuenta bancaria falso, una cuenta cerrada, …

En este caso, póngase en contacto con el beneficiario para obtener sus datos bancarios para devolver los fondos por cualquier medio, transferencia, cheque, …

¿Qué es endosar un pagaré?

El pagaré es transferible por endoso, es decir, para transmitirlo a otro beneficiario (endosatario), la persona que lo transmite (endosante) debe firmarlo, añadiendo, en su caso, las palabras «Pagar a la orden de…».

Este nombre debe aparecer en el billete o en una hoja de papel adjunta.

El endoso puede hacerse a favor del librador (como si cancelara su propia deuda), del librado o de un tercero. Si el portador, a su vez, desea transmitir el pagaré, deberá firmarlo como endosante antes de entregarlo al nuevo endosante.

El endoso no puede ser condicional y no puede ser por una fracción del importe adeudado. Se considera que es «puro y simple».

Ventajas y desventajas de un Pagaré Bancario

La ventaja de un pagaré es que permite al librador pagar una cantidad de dinero determinada en una fecha acordada y puede ser al portador o endosable, es decir, transferible a un tercero.

Su principal desventaja es que expone al portador al riesgo de impago, ya que la provisión correspondiente al importe del billete no suele realizarse en el momento de la emisión.

Por lo tanto, el uso de una garantía puede ser útil, por ejemplo, en caso de duda sobre la solidez financiera del proveedor.