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El dinero fíat es un dinero que no tiene valor intrínseco. Se utiliza como dinero por decreto gubernamental o por decreto. Fiat significa «que haya» en latín.
Echa un vistazo a los billetes de euro que tienes en tu poder. Puedes ver que sólo son trozos de papel impresos con símbolos, no tienen valor intrínseco propio. Sólo adquieren valor cuando el gobierno decreta que tienen valor.
Un gobierno debe establecer y regular la moneda de forma responsable (como la protección contra la falsificación y la gestión de la oferta monetaria de forma responsable) para que la moneda fiduciaria tenga éxito.
Sin embargo, tan importante como la regulación gubernamental es la voluntad de la gente de aceptar el valor de la moneda Fiat.
La gente debe aceptar el dinero fiduciario como valioso y esperar que mantenga su valor. Si la gente no acepta el dinero fiduciario como valioso, o cree que no mantendrá su valor, entonces decidirá utilizar otros activos (como el oro o la plata) al comprar o vender bienes y servicios.
¿Qué es la Moneda Fiat?
Dinero fíat, en un sentido amplio, todo tipo de dinero de curso legal por decreto gubernamental o fíat.
Sin embargo, el término suele reservarse para el papel moneda o las monedas de curso legal que tienen valores nominales muy superiores a los de sus productos básicos y no son canjeables en oro o plata.
A lo largo de la historia, el papel moneda y los billetes han actuado tradicionalmente como promesas de pagar al portador una cantidad determinada de un metal precioso, normalmente plata u oro.
Se opone históricamente a las monedas de materias primas como el oro, y se distingue de las criptomonedas que derivan su valor de la confianza en los sistemas criptoeconómicos que las sustentan.
Los ejemplos más conocidos de monedas Fiat son el euro, el dólar estadounidense, el yuan chino y el yen japonés.
La palabra fiat es una palabra latina que significa «hágase», que se encuentra en la expresión «fiat lux» («hágase la luz») utilizada por Dios en el Génesis.
Transmite la noción de una autoridad que decreta algo, y en inglés el término se ha tomado para significar una orden o decreto de un rey o presidente («a royal fiat» por ejemplo).
Por lo tanto, el término «dinero fiduciario» procede del inglés: es una copia directa del término fiat money (o moneda fiduciaria), que es una moneda de cambio establecida por un fíat gubernamental.
Puntos clave a recordar
El dinero fíat es una moneda emitida por el gobierno que no está respaldada por una mercancía como el oro.
Da a los bancos centrales un mayor control sobre la economía porque pueden controlar la cantidad de dinero que se imprime.
La mayoría de las monedas de papel modernas, como el euro, son monedas fiduciarias o fiat.
Uno de los peligros del dinero fiduciario es que los gobiernos imprimen demasiado, lo que conduce a la hiperinflación.
Ventajas del dinero Fíat
El dinero fíat es una buena moneda si puede cumplir las funciones que necesita la economía de una nación, es decir, almacenar el valor de la unidad monetaria, proporcionar una cuenta numérica y facilitar el comercio. Además, cuenta con un excelente régimen de propiedad.
Las monedas fiduciarias cobraron importancia en el siglo XX, en parte porque los gobiernos y los bancos centrales trataron de proteger sus economías de los peores efectos de los auges y caídas naturales del ciclo económico.
Como el dinero fiduciario no es un recurso escaso o fijo como el oro, los bancos centrales tienen un control mucho mayor sobre su oferta, lo que les da poder para gestionar variables económicas como la oferta de crédito, la liquidez, los tipos de interés y la velocidad del dinero.
Por ejemplo, la Reserva Federal de Estados Unidos tiene el doble mandato de mantener el desempleo y la inflación bajos.
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Desventajas del dinero Fíat
La crisis hipotecaria de 2007 y el posterior colapso financiero atenuaron la creencia de que los bancos centrales podían evitar necesariamente depresiones o recesiones graves regulando la oferta monetaria.
Una moneda vinculada al oro, por ejemplo, suele ser más estable que el dinero fiduciario debido a la oferta limitada de oro. Hay más posibilidades de burbujas con el dinero fiduciario debido a su oferta ilimitada.
Breve Historia sobre el Dinero Fiat
El dinero fiduciario tiene una larga historia. Podemos rastrear el uso de la moneda Fiat en China y en la dinastía T’ang (618-907 d.C.). Durante la dinastía Ming (1300 d.C.), el sello del emperador y las firmas de los tesoreros se colocaban en papel de corteza.
Occidente comenzó a utilizar el papel moneda a principios del siglo XVIII. Francia, las colonias americanas y, finalmente, el Congreso Continental emitieron notas de crédito que podían utilizarse para realizar pagos.
Sin embargo, los gobiernos emitieron demasiados billetes, lo que provocó un aumento de los precios que redujo enormemente el valor de los billetes o incluso los dejó sin valor. Durante el siglo XIX, los países recurrieron temporalmente a la moneda fiduciaria en tiempos de guerra.
Por ejemplo, el gobierno de Estados Unidos suspendió la convertibilidad de su dinero en monedas de oro o plata durante la Guerra Civil hasta 1879.
A principios del siglo XX, la moneda de Estados Unidos se basaba en el patrón oro.
Solías canjear tu papel moneda por el valor equivalente en oro. Sin embargo, en 1971, bajo la presidencia de Nixon, Estados Unidos abandonó el patrón oro y se convirtió en moneda fiduciaria debido a la disminución de las reservas de oro y al gran déficit de su balanza de pagos (registro de todas las transacciones monetarias entre un país y otros países) .
La mayoría de los países importantes utilizan ahora moneda fiduciaria.
Licenciado en Económicas en la Universidad de Castilla La Mancha, apasionado del Sistema Financiero y especializado en finanzas personales.
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