Cómo Salir de Asnef

Saber cómo salir de Asnef es relativamente fácil, lo que se complica es el procedimiento, no por que sea difícil si no por que tienes que estar realizando trámites administrativos que te van a costar tu tiempo.

El retraso en el pago de una sola de sus facturas puede ponerle en riesgo de figurar en un fichero de morosos como Asnef y reducir sus posibilidades de obtener un préstamo u otro tipo de crédito en el futuro.

Tanto si ha incumplido un pago como si su nombre ha sido incluido por error en una lista de morosos en España como Asnef, debe saber qué hacer.

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¿Qué es Asnef Equifax?

Podemos considerar a Asnef como el mayor fichero se registran los datos de los morosos por parte de entidades financieras, seguros, empresas telefónicas o de suministros, y un largo etc.

Las entidades financieras antes de conceder créditos a sus potenciales clientes consultan el fichero ASNEF, para dar el visto bueno, de hay la importancia de no estar incluido ya que si estas posiblemente no te concedan financiación.

Asnef o Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es una Organización Empresarial reglada por la Ley 19/1977 de 1 de abril, con su labor dicen que facilitan a los consumidores, profesionales y empresarios el acceso a los bienes de consumo y de producción.

¿Cómo salir de Asnef?

Si ha pagado la deuda que aparece en la lista, o hay un error y la deuda nunca ha existido, debe solicitar por escrito que se elimine su nombre.

Recuerde incluir todos los detalles posibles para que la empresa actúe y elimine su nombre lo antes posible.

Por desgracia, muchas personas siguen apareciendo en una lista de deudores pero con una deuda de cero euros.

Si estás de acuerdo en que la deuda es correcta, entonces te toca pagarla y luego solicitar que tus datos sean eliminados de la lista.

No olvide que es fácil que su nombre aparezca en una lista de deudores y mucho más difícil que lo eliminen: se necesita tiempo, papeleo y paciencia.

No todas las empresas financieras tienen acceso a todas las listas de deudores. Si tu nombre está incluido en una lista no significa necesariamente que no vayas a tener acceso a créditos u otros productos financieros.

Puede ser añadido a la lista de morosos si ha acumulado una deuda de tan sólo diez euros, ya que no hay un límite mínimo.

Antes de ser añadido a una lista, se le debe haber enviado una factura que haya resultado impagada. Sólo cuando se ha incumplido la fecha de pago final, se puede añadir a un deudor a un registro.

Antes de añadir a un deudor a la lista, se le debería notificar esta eventualidad, pero esto no suele ocurrir. No existe un plazo en el que el deudor deba ser notificado.

La notificación es fundamental para que el presunto deudor pueda ejercer su derecho a cancelar o impugnar la deuda.

Se supone que las empresas deben notificar la inclusión en un plazo de 30 días después de su inclusión en la lista.

Una vez pagada la deuda, la empresa debe ponerse en contacto con el registro para avisar de que no hay deuda.

Esta acción rara vez se lleva a cabo, por lo que el deudor debe enviar el recibo de pago y el DNI al registro. El nombre debería ser eliminado, pero en muchos casos no lo es.

Te dejamos aquí el pdf con el modelo tipo para pedir salir de Asnef tras el pago de la deuda.

Si se han vulnerado sus derechos porque no puede obtener información del registro o su nombre no ha sido eliminado o ha sido incluido en la lista por una deuda que no debe, puede emprender acciones. Puede dirigirse a la Oficina de Protección de Datos (AEPD) y presentar su queja.

La AEPD está facultada para sancionar el registro con multas de hasta 600.000 euros. La persona inscrita en el registro no recibirá nada de esta multa y tendrá que acudir a los tribunales para ser indemnizada.

Si por el motivo que sea, principios, que se han equivocado, que no quieres, etc, no quieres o no puedes pagar una deuda la única manera posible de salir de Asnef es que trascurran 5 años, ya automáticamente es cuando te borran de Asnef por Ley.

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

La empresa o entidad que quiere incluir a un cliente en Asnef tendrá que avisarle primero por correo postal con plazo máximo de 30 días.  consultar asnef

Hay varias maneras de cómo saber o consultar si estoy en el Asnef «gratis»  y estas son.

1. Para saber si esta en Asnef nos dirigiremos a su web e introducimos el número de referencia y DNI/NIF/CIF.

2. Por correo electrónico: sac@equifax.es

3. Por correo ordinario: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid.

4. Mediante el teléfono de atención al consumidor. 917 814 400 – Asnef Teléfono.

En este enlace puedes ver y descargar el pdf del modelo tipo para consultar si estás en el fichero de Asnef.

Se comprometen a contestarte en el plazo de un mes, dos meses con causas justificadas el cuál te lo tienen que comunicar en el primer mes y explicarte por que no han podido contestarte en el primer mes.

¿Problemas al estar en Asnef Equifax?

Consecuencias de estar incluido en esta lista de morosos, Equifax Asnef.

Estas consecuencias son financieras y dificultarán gravemente su capacidad de endeudamiento en España, o en cualquier otro lugar, en un futuro próximo.

Al ser incluido en una lista negra se le puede denegar alguno o todos los siguientes:

• Préstamo personal
• Préstamo comercial
• Préstamo hipotecario
• Préstamo al consumo, por ejemplo, tarjetas de los principales comercios que le permiten fraccionar o aplazar el pago en los próximos meses. Despídase de su tarjeta de «El Corte Inglés».
• Solicitud de tarjeta de crédito
• Afiliación prohibida por determinados comercios, por ejemplo, gimnasios, videoclubes, clubes de golf, etc.

¿Qué es considerado impago de una deuda o factura?

El impago de cualquier pago regular, como la hipoteca, la factura de la tarjeta de crédito, el servicio de suscripción o similares, supondrá que corra el riesgo de ser incluido en una lista de deudores.

Además, si usted se compromete a realizar un pago, ya sea un pago único o un calendario de pagos, mediante la firma de un documento o un contrato, si posteriormente no paga, también se considerará impago.

Tenga en cuenta que el periodo de reflexión de 14 días no incluye todos los bienes y servicios.

Sólo las deudas superiores a 50 euros y legalmente vencidas pueden ser clasificadas por una empresa como motivo válido para ser incluidas en una lista de deudores.

Esto incluye los importes parciales (cuando se ha pagado una parte de un cargo pero no el importe total).

Además, deben haber transcurrido al menos cuatro meses desde el vencimiento de la deuda y debe recibir una comunicación de la empresa implicada sobre las acciones que van a emprender en un plazo de 30 días. Durante estos 30 días tendrás la oportunidad de corregir cualquier detalle u oponerte a las medidas.

¿Si no estamos de acuerdo con una factura, qué hacemos?

Todos los bancos permiten la devolución de los recibos domiciliados en un plazo de 56 días.

Sin embargo, este derecho nunca debe utilizarse para impugnar el importe cargado en una factura.

Por ejemplo, cuando la factura de teléfono se domicilia en su cuenta bancaria, si no está de acuerdo con el importe cobrado NO se limite a devolver la domiciliación.

Cuando una compañía ve que un pago ha sido devuelto, normalmente desconocerá el motivo y se limitará a volver a emitir la orden de domiciliación (a veces con un cargo de comisión extra).

Si se devuelve por segunda vez, puedes correr el riesgo de que te incluyan en una lista de morosos por impago.

Cuando tengas que disputar una factura, tu mejor opción es pagar primero y luego hablar con la empresa. A la larga, te ahorrarás muchos problemas.

¿Qué datos se incluyen en una lista de deudores como Asnef?

Una empresa que elabora listas de deudores debe asegurarse en todo momento de que los datos incluidos son correctos, están actualizados, no son excesivos (es decir, no deben tener en sus archivos más datos personales que los estrictamente necesarios) y que la lista sólo se utiliza con fines legales.

Cuando usted contrata bienes o servicios debe ser informado de que sus datos personales serán incluidos en una lista de deudores si no paga el precio completo o deja de pagar regularmente.

Una vez incluido en una lista de deudores, la empresa que la elabora debe informarle de lo siguiente;

• Por qué has sido incluido: el importe total de la deuda y los datos completos del acreedor.
• Tu derecho de acceso, rectificación, cancelación y oposición a cualquier dato incluido en el fichero (conocido como Los Derechos ARCO).
• La identificación y dirección de la empresa que será responsable de la lista de deudores.
• Una declaración de que si el fichero es cedido a otra empresa sólo puede ser con su consentimiento.
• ¿Cuánto tiempo permanecen los datos en el fichero?
• Cuando se paga la deuda, sus datos deben ser eliminados inmediatamente. Además, una vez transcurridos seis años, todos los datos deben ser borrados para evitar problemas en futuras solicitudes de crédito, préstamos o hipotecas.

Las principales agencias de crédito y otros organismos donde se archivan los datos de los deudores son;

1. ASNEF – normalmente deudas con entidades financieras
2. CIRBE – cumplida por el Banco de España
3. EQUIFAX – deudas financieras, telefónicas y de electricidad
4. BADEXCUG – deudas con bancos, cooperativas de crédito, financieras
5. FIJ – multas de tráfico, deudas municipales, seguridad social y deudas tributarias. Los nombres de los deudores se publican en los boletines oficiales.
6. FIM – cuotas de alquiler impagadas

En sus sitios web puede encontrar detalles sobre cómo ponerse en contacto con cada uno de ellos.

Sergio Garcia Sanchez

Licenciado en Económicas en la Universidad de Castilla La Mancha, apasionado del Sistema Financiero y especializado en finanzas personales.
Redactor de Contenidos, nuestra vocación ayudarte.